도서 소개

8년 전, 나는 평범한 대출회사를 다니던 직장인이었다.

직장에 다니던 시절, 내 한 달 월급은 180만 원이 전부였다. 이제 막 사회 초년생이었던 나는 매달 학자금 대출을 갚아야 했고, 보험료며 핸드폰 요금이며 이것저것 돈 나갈 곳이 참 많았다. 그 와중에도 어머니의 성화를 못 이겨 한 달에 50만 원씩 적금까지 했었다. 그리고 1년 뒤, 적금이 만기되자 머릿속이 복잡해졌다.

‘600만 원을 어떻게 하면 조금이라도 불릴 수 있지?’

그때 당시에 사용하고 있던 금융상품이라고는 은행 적금, 입출금 통장 하나, 체크카드를 쓰는 게 전부였던 만큼 금융에 무지했었다. 그 와중에 내가 할 수 있던 건 시중에 있는 예적금 상품을 금리별로 정리해서 그중에서 한 가지 상품을 고르는 게 전부였다. 그러다 문득 이런 생각이 들었다.

‘1년에 600만 원씩 모아 나갔을 때 10년이면 나는 겨우 6,000만 원 정도를 모을 수 있다. 그럼 나는 언제 결혼하고 어떻게 집을 살 수 있을까?’

그때부터 무언가 단단히 잘못되었다는 걸 깨달았다. 이렇게 해서는 파란만장한 미래는 꿈꿀 수도 없었다. 나는 곧장 그 길로 SNS에 자산관리사를 검색해서 두 명의 전문가에게 상담을 받았고, 그중 유일하게 내 적은 월급을 가지고도 세세하게 분배해서 돈을 불릴 수 있는 방법을 알려준 전문가에게 내 자산을 맡겼다.

그리고 관리를 받으면서 큰 만족감을 느꼈다. 내 인생에 금융이라고는 적금이 전부였던 내가 20대 초반에 주식을 시작했고, 나처럼 금융에 무지하고 어떻게 하면 효율적으로 돈 관리를 해야 할지 모르는 사람들에게 내가 이런 서비스를 해 줄 수 있다면 얼마나 좋을까? 그 생각 하나로 이 일을 시작해 벌써 8년째 금융과 경제에 대해 어려워하고 잘 모르는 고객들을 만나 그들의 인생을 조금씩 바꾸는 일을 하고 있다.

돈 관리가 막막했던 나에게 좋은 전문가가 있었기 때문에 어떻게 하면 효율적으로 돈을 관리할 수 있는지를 알게 되었던 것처럼, 이 책이 여러분에게 좋은 전문가이자 길잡이 역할을 해 줄 수 있을 것이라고 확신한다.

이 책이 8년 전 나에게, 그리고 나와 같은 상황에 놓여 있을 수많은 직장인들과 내 돈을 관리하는 방법이 궁금한 사람들에게 인생에서 꼭 필요한 필독서가 되기를 바란다.

목차

1. 돈 관리가 처음인 당신에게

1-1. 우리가 돈을 모으지 못하는 이유

1-2. 성공적인 돈 관리는 결국 자산을 관리하는 것이다.

1-3. 올바른 자산관리에 필요한 세 가지

2. 자산관리의 시작

2-1. 가장 먼저 현금흐름을 파악하라

2-2. 지출을 파악하고 통제하는 방법

2-3. 부채 상환에도 순서가 있다.

2-4. 통장 쪼개기, 네 개의 통장

3. 돈 모으기

3-1. 나에게 맞는 재무목표 설정하기

3-2. 단기적으로 돈을 모으는 방법

3-3. 저축 방법을 바꾸면 이자가 더 늘어난다

3-4. 은행이 알려주지 않는 비밀

3-5. 우리가 하는 저축이 마이너스인 이유

4. 돈 불리기

4-1. 재테크는 왜 필요할까?

4-2. 나에게 맞는 금융상품 고르는 방법

4-3. 무한대로 불리기, 주식

4-4. 분산투자의 대표주자, 펀드

4-5. 어렵지만 재미있는 파생상품

4-6. 정해진 이율을 주는 재테크, 채권

4-7. 요즘 대세, 아트테크

4-8. 지금은 달러의 시대

5. 세금 절약하기

5-1. 13월의 월급, 연말정산

5-2. 소득공제 VS 세액공제

5-3. 신용카드의 체크카드, 어떤 게 유리할까?

5-4. 고소득자라면 소득공제에 주목하라

5-5. 연금저축 + 개인형 퇴직연금 IRP = 세액공제 끝판왕

6. 연금, 현명하게 준비하기

6-1. 연금은 왜 준비해야 할까?

6-2. 3층 연금 제도

6-3. 연금을 준비할 때 가장 중요한 것

6-4. 국민연금의 현주소

6-5. 퇴직연금 활용법

6-6. 개인연금은 무엇으로 준비할까?

7. 모은 돈을 지키는 방법

7-1. 병원비로부터 내 자산을 지키는 방법

7-2. 살면서 꼭 알아야 할 보험의 모든 것

7-3. 꼭 필요한 보험 체크리스트

저자 소개

이차영

현. 파이낸스 컨티뉴 AFC 수석자산관리사
전. 메트라이프 금융서비스 소속 법인 컨설턴트
전. 자산관리센터 프롬어스 소속 재무설계사

위너스자산운용사 펀드 투자권유대행인
내외경제tv 보험불만제로 금융전문 패널

대한민국 부사관 총연합회 금융세미나 강사